Законодательно «о списании долгов по кредитам» физических лиц

0
73
Законодательно «о списании долгов по кредитам» физических лиц
Тинькофф RU CPL

В связи с нестабильной экономической ситуацией, ростом цен, снижением курса валюты, россияне не всегда могут рассчитываться с взятым кредитом в банковской организации, накапливая долг. Волнение граждан имеет место, и резонно возникает вопрос при накапливании задолженности, возможно ли списание долгов в соответствии с законодательством РФ.

Граждане России часто обращаются за займом в банковские организации, и не является редкостью, что банки выдают кредиты без оценки платёжеспособности человека. В результате, у многих начинает накапливаться долг по кредиту.

Законодательно «о списании долгов по кредитам» физических лиц

При заключении договора с финансовой кредитующей организацией очень внимательно необходимо изучить пункт, в котором расписан регламент возврата денежных средств, и какие будут последствия, в случае невыполнения этого пункта.
Из существующих санкций банк может обозначить: применение штрафа; пени; реализации того, что заложено и др. варианты.

И далее, может пострадать кредитная история, что является неблагоприятным, решающим моментом при возможности получения следующего кредита.

При заключении кредитного договора нужно ознакомиться с дополнительными инструкциями банка, и ФЗ № 127 «О несостоятельности…» и ст № 177 УК « Об ответственности при…», и очень серьёзно и прагматически оценить свою возможность нести финансовое долговое бремя.

Основными причинами образования задолженности и невозможности дальнейшего возврата долга являются:

  • потеря рабочего места в связи с сокращением или не продлением трудового договора;
  • длительная нетрудоспособность в связи с несчастным случаем или болезнью;
  • ситуация инфляции в стране;
  • нецелевое применение взятого займа.

В соответствии с Законом РФ «О списании долгов по кредитам…» процедура возможна при:
— по истечении трёх лет с момента образования долга;
— при смерти взявшего заём;
— при «безнадёжной задолженности», это когда уже прекращено дело судебными приставами, за неимением информации о местонахождении, точного адреса заёмщика и т.д.;
— при отсутствии у гражданина финансов или личного имущества, которое можно реализовать для погашения долга;
— если суммой задолженности невозможно покрыть затраты, связанные с судебным порядком, издержками и работу коллекторской организации.
— объявлением о банкротстве (при величине долга выше 500 000 рублей), при сборе и предъявлении определённого пакета документов, и проведении ряда необходимых мероприятий.

Сотрудники банка при образовании долга у клиента сначала лично беседуют с должником, предлагают рефинансирование, реструктуризацию по займу и другие методы.

Некоторые банки, например банки группы ВТБ идут и на то, если выкупит долг третье лицо, например родственники, или коллекторские агентства. Все моменты сделки — соглашения тщательно обговариваются, и оформляются документально.



Законодательно «о списании долгов по кредитам» физических лиц

В случае непоступления денежных средств от гражданина, финансовое учреждение подаёт иск в судебные органы, но только в том случае, если заёмщик признаёт наличие долга за собой, но не имеет возможности её погасить. Кредитующей организации допустимо продать долг без согласия должника, но она обязана предупредить в соответствии с законодательством, минимум за 1 месяц до подписания пакета документов по сделке.

Продаётся долг со всеми условиями договора, который был заключён ранее. В основном, дальнейшее оформление рефинансирования происходит в другой финансовой организации, и тот, кто даёт заём имеет право потребовать от клиента предоставить справку, что на ком ранее был оформлен кредит, не против, чтобы долг рефинансировался.

При рефинансировании уменьшается сумма ежемесячных платежей за счёт увеличения периода предоставления кредита, или снижении тарифной ставки. Реструктуризация долга проводится не по особым правилам, а в индивидуальном порядке, при учёте многих обстоятельств — от материального состояния заёмщика, до его личного желания.
Процедура банкротства граждан появилась в 2015 году, не имеют право ей воспользоваться россияне, имеющие судимость. Выступить с инициативой могут обе стороны. При проведении процедуры не насчитываются штрафы при долге, сдерживаются проценты.

Денежные средства от реализации имеющегося имущества гражданина поочерёдно распределяются среди кредиторов.

Исключается реализация:

  • жилья должника, если оно является единственным, и не заложено;
  • бытовой техники, если она приобретена не на средства займа;
  • индивидуальные личные средства;
  • денежные средства в размере прожиточного минимума;
  • продукты питания;
  • награды;
  • приборы отопления и др.

Так же возможно списание долга по «кредитной амнистии», но только при положительной кредитной истории. Она проводится с целью уменьшения долгов по займам россиян перед кредитующими организациями. Довольно часто причиной долга является не остаток денежных средств по основному кредиту, а денежные суммы в результате начисленных санкций (пени, штрафы и др.).

Списание долгов для заёмщика в итоге имеет последствия, как положительные, так и отрицательные. Из отрицательных, это то, что банкротство или судебные дела испортят кредитную историю на будущее; отсутствие возможности получения займа в течении долгого времени; утрата части личного имущества и другое.

Законодательно «о списании долгов по кредитам» физических лицИз положительных, это то, что гражданин освободился от задолженности, которую в связи с разными обстоятельствами не имел возможности погасить; или получил ослабление долговой ноши в виде изменения личного графика оплаты.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here